Finanziamenti piccole imprese
Per le aziende alla ricerca di finanziamenti piccole imprese Banca Mps propone il prodotto Scalarating.
E’ un finanziamento a medio/lungo termine per la piccola impresa con opzione partecipativa. Consente di avviare azioni di miglioramento della struttura e della gestione finanziaria dell’azienda in relazione agli adempimenti previsti da Basilea 2, trasformando tutto o parte del proprio indebitamento a breve, in indebitamento a medio/lungo termine.
Caratteristiche generali
La sua struttura finanziaria prevede la concessione di un unico finanziamento tramite una procedura che gestisce in maniera unitaria le due fasi del processo, la prima relativa alla trasformazione dell’indebitamento bancario a breve in indebitamento a medio/lungo termine, e la seconda relativa all’ammortamento vero e proprio del finanziamento, cioè il pagamento di rate semestrali per un periodo di tempo compreso tra 36 e 60 mesi. Con la scelta dell’opzione “Scalarating-Insieme” la durata del finanziamento può anche essere di 72 e 84 mesi.
Vantaggi
“Scalarating” offre alle Aziende, con buone potenzialità di crescita o di tenuta commerciale, l’opportunità di avviare azioni di miglioramento della propria situazione finanziaria, trasferendo totalmente o parzialmente il proprio indebitamento bancario dal breve al m/l termine, migliorando la propria gestione in relazione all’applicazione dei principi di Basilea2.
Se i requisiti economico/finanziari dell’azienda lo consentono, il finanziamento può arrivare a coprire il 100% delle esposizioni a breve presso le Banche del Gruppo.
A chi si rivolge
Alle Piccole Imprese costituite in forma societaria e amministrate in contabilità ordinaria.
Costi del Prodotto
Il parametro di riferimento, Euribor 6m verrà aumentato di uno spread creditizio variabile collegato al merito creditizio attribuito all’azienda, alle eventuali garanzie prestate, alla sottoscrizione dell’opzione partecipativa oppure all’abbinamento del prodotto “Scalarating” con il finanziamento “Investo”.
Canali di Acquisto
Tutte le Filiali della Banca.
Finanziamento chirografario
Investo è un finanziamento chirografario di Banca Mps rivolto ai soci e finalizzato esclusivamente all’aumento del capitale sociale.
Caratteristiche generali
“Investo” è diretto ai soci di tutte le società, di capitale e di persone, che operano in regime di contabilità ordinaria, al fine di permettere la ricapitalizzazione delle imprese mediante l’aumento del capitale sociale.
L’importo complessivo erogabile in capo a tutti i soci per ciascuna operazione di ricapitalizzazione non può, di norma, essere inferiore a 50.000,00 Euro. L’importo complessivo non deve comunque essere superiore all’aumento di capitale deliberato e deve essere determinato in base alle effettive capacità di rimborso dei soci mutuatari
La durata dell’ammortamento potrà arrivare sino ad un massimo di 7 o 15 anni, in funzione delle garanzie che assistono l’operazione.
Il rimborso avviene con rate semestrali posticipate, comprensive di quota capitale e di quota interessi.
Vantaggi
Indipendentemente dalla forma giuridica dell’impresa, con “Investo” si può realizzare l’immediata ricapitalizzazione, mantenendo la completa autonomia gestionale e beneficiando dei vantaggi fiscali legati alle operazioni di aumento del capitale sociale.
A chi si rivolge
Tutte le imprese costituite in forma societaria, in regime di contabilità ordinaria.
Costi del Prodotto
Il costo del finanziamento è pari all’Euribor 6m/360 maggiorato di uno spread annuo.
Canali di Acquisto
Tutte le Filiali della Banca ed i Centri dedicati alle Piccole e Medie Imprese.
Regime Fiscale
IMPOSTA SOSTITUTIVA: 0,25% sull’importo del finanziamento complessivo;
IMPOSTA DI REGISTRO (sui conferimenti): nella misura fissa di € 129,11.
Pagamento inps
Per il pagamento inps delle imprese Banca Mps ha studiato Finanziamento T.F.R.
In breve
Questo finanziamento è stato pensato per mettere a disposizione delle imprese i fondi necessari per compensare i versamenti ad INPS e Fondi Pensione previsti in tema di TFR dalla finanziaria 2007.Dal 1° gennaio 2007, infatti, il lavoratore ha il diritto di decidere se mantenere il proprio TFR in azienda o destinarlo ai Fondi della Previdenza integrativa. La legge ha previsto che il 100% del TFR maturando (che resterà comunque nelle aziende con più di 50 dipendenti), verrà trasferito ad un Fondo istituito presso la Tesoreria dello Stato e gestito dall’INPS (in assenza di opzione esplicita del lavoratore, il TFR andrà automaticamente ai Fondi pensione).Per le aziende con meno di 50 dipendenti, se non destinato dal lavoratore ad un fondo pensione complementare, resterà invece nell’azienda stessa.
Caratteristiche generali
Finanziamento TFR è così strutturato:
•un primo finanziamento di max 36 mesi, regolato a tasso variabile, con rimborso bullet del capitale alla scadenza e pagamento, nel periodo, delle sole competenze maturate su base semestrale sulle somme effettivamente utilizzate; l’importo erogato sarà pari all’ammontare dei pagamenti che l’impresa dovrà effettuare nell’arco temporale sopra descritto ed utilizzabile solo per effettuare tali pagamenti da parte della Banca;
•alla scadenza, in alternativa al rientro totale e/o parziale (senza applicazione di penali), nuovo finanziamento di max 60 mesi, per un importo pari all’esposizione raggiunta e sempre a tasso variabile, finalizzato a consentire l’ammortamento graduale del capitale e degli interessi maturati (sempre su base semestrale).
Vantaggi
Pricing estremamente competitivo.
A chi si rivolge
Tutte le Imprese con più o meno di 50 dipendenti.
Costi del Prodotto
Il tasso applicato al finanziamento è legato al parametro di riferimento (Euribor 6m lettera/360) maggiorato di uno spread creditizio differenziato a seconda del merito creditizio dell’azienda richiedente.
Canali di Acquisto
Tutte le Filiali della Banca e i Centri dedicati alle Piccole e Medie Imprese.
Progetti finanziamenti
Sul binomio progetti finanziamenti presentiamo un prodotto di Banca Mps dedicata agli investimenti delle aziende.
Finanziamento Nuove Frontiere
In breve
“Nuove Frontiere” è un finanziamento pensato per consentire alle Imprese di disporre dei fondi necessari per effettuare investimenti nell’ambito di progetti di sviluppo quali macchinari, stabilimenti e/o uffici, scorte, marchi e brevetti, ricerca e sviluppo, integrazione di circolante in virtù di progetti di crescita.
Caratteristiche generali
E’ strutturato come un finanziamento a medio termine, erogabile in un’unica soluzione, importo ricompreso tra un minimo di 50.000 eur e un massimo di 500.000 eur , la cui durata può variare da 60 a 120 mesi a seconda rispettivamente dell’assenza o della presenza di garanzie ipotecarie. Il finanziamento , può essere assistito eventualmente da altre garanzie reali, personali e/o consortili a discrezione dell’Organo deliberante.
Vantaggi
Offre all’impresa l’opportunità di realizzare nuovi investimenti, in un’ottica di miglioramento della propria posizione sul mercato di riferimento.
A chi si rivolge
Alle imprese clienti, iscritte alla CCIAA, individuali o societarie, aventi anche forma di cooperative.
Costi del Prodotto
Il costo del finanziamento è variabile e correlato al parametro Euribor 6m, maggiorato di uno spread legato al merito creditizio attribuito all’impresa richiedente.
Canali di Acquisto
Tutte le Filiali e i Centri dedicati alle Piccole e Medie Imprese.
