Finanziamenti edilizia
Per le imprese di costruzioni alla ricerca di finanziamenti edilizia Banca Mps ha sstudiato Edilcarnet.
Si tratta di uno strumento di lavoro completo e integrato che permette all’imprenditore edile o all’impresa di costruzioni di disporre, in aggiunta al tradizionale finanziamento bancario, di ulteriori strumenti indispensabili per trasformare la propria costruzione in un “prodotto finito” pronto alla vendita. Tali strumenti integrano necessariamente aspetti finanziari ed assicurativi che difficilmente verranno ricercati separatamente presso interlocutori specialistici.
Caratteristiche generali
E’ un pacchetto con cui la Banca, proponendosi alle Imprese di costruzioni e Cooperative edili come interlocutore unico e qualificato, offre un insieme di prodotti base, acquistabili anche singolarmente, che combinati in una logica di prezzo favorevole, costituiscono altrettanti punti di eccellenza dell’offerta commerciale del Gruppo Mps.
In quest’ottica, Edilcarnet prevede due possibili combinazioni (Pacchetto Base e Pacchetto Più) che possono arrivare a contenere:
•Fideiussione bancaria a tutela degli acquirenti di immobili:
•Finanziamento a m/l termine “Mutuo fondiario utilizzabile in più soluzioni”oppure, in alternativa “Mutuo Edilizio Residenziale;
•Conto a servizio della fideiussione in “convenzione Edilcarnet”;
•Polizza R.C. Decennale Postuma;
•Polizza C.A.R. – Contractor All Risks”
Vantaggi
La struttura del pacchetto Edilcarnet è estremamente flessibile tanto da consentire all’impresa cliente di crearsi delle soluzioni personalizzate sia nella scelta che nella combinazione dei prodotti predefiniti e, in caso di esigenze relative a particolari opere, si presta ad una estrema personalizzazione per raggiungere l’obiettivo di fornire al cliente la soluzione finanziaria e assicurativa complessivamente più adeguata.
A chi si rivolge
Alle imprese e società operanti nelle costruzioni, strutturate anche in forma di cooperativa.
Costi del Prodotto
L’offerta commerciale oggetto del Pacchetto prevede specifiche condizioni, la cui applicazione è subordinata all’acquisto di prodotti nella combinazione prescelta.
Canali di Acquisto
Tutti i Centri dedicati alle Piccole e Medie Imprese.
Finanziamenti piccole imprese
Per le aziende alla ricerca di finanziamenti piccole imprese Banca Mps propone il prodotto Scalarating.
E’ un finanziamento a medio/lungo termine per la piccola impresa con opzione partecipativa. Consente di avviare azioni di miglioramento della struttura e della gestione finanziaria dell’azienda in relazione agli adempimenti previsti da Basilea 2, trasformando tutto o parte del proprio indebitamento a breve, in indebitamento a medio/lungo termine.
Caratteristiche generali
La sua struttura finanziaria prevede la concessione di un unico finanziamento tramite una procedura che gestisce in maniera unitaria le due fasi del processo, la prima relativa alla trasformazione dell’indebitamento bancario a breve in indebitamento a medio/lungo termine, e la seconda relativa all’ammortamento vero e proprio del finanziamento, cioè il pagamento di rate semestrali per un periodo di tempo compreso tra 36 e 60 mesi. Con la scelta dell’opzione “Scalarating-Insieme” la durata del finanziamento può anche essere di 72 e 84 mesi.
Vantaggi
“Scalarating” offre alle Aziende, con buone potenzialità di crescita o di tenuta commerciale, l’opportunità di avviare azioni di miglioramento della propria situazione finanziaria, trasferendo totalmente o parzialmente il proprio indebitamento bancario dal breve al m/l termine, migliorando la propria gestione in relazione all’applicazione dei principi di Basilea2.
Se i requisiti economico/finanziari dell’azienda lo consentono, il finanziamento può arrivare a coprire il 100% delle esposizioni a breve presso le Banche del Gruppo.
A chi si rivolge
Alle Piccole Imprese costituite in forma societaria e amministrate in contabilità ordinaria.
Costi del Prodotto
Il parametro di riferimento, Euribor 6m verrà aumentato di uno spread creditizio variabile collegato al merito creditizio attribuito all’azienda, alle eventuali garanzie prestate, alla sottoscrizione dell’opzione partecipativa oppure all’abbinamento del prodotto “Scalarating” con il finanziamento “Investo”.
Canali di Acquisto
Tutte le Filiali della Banca.
Finanziamenti innovazione tecnologica
Per le aziende alla ricerca di finanziamenti innovazione tecnologica Banca Mps propone il prodotto Qualità e innovazione.
E’ questo un finanziamento a medio/lungo termine, destinato alle piccole imprese che devono sostenere spese connesse alla realizzazione di precisi programmi d’investimento finalizzati ad aumentare il grado di innovazione tecnologica e della qualità dell’azienda richiedente. Gli interventi finanziabili sono ricompresi nelle seguenti macro categorie: attività immateriali come qualità interna e di prodotto, introduzione di certificazioni sui processi produttivi,digitalizzazione dei sistemi e ICT, internazionalizzazione, commesse a terzi per studi/progetti, acquisto di formzione o addestramento oppure attività materiali come la crescita dimensionale, la modifica dei processi produttivi e di smaltimento residui, acquisto di beni per l’innovazione tecnologica.
Caratteristiche generali
La struttura finanziaria delineata prevede la concessione di un unico finanziamento a medio lungo termine, chirografario o ipotecario, che consente di gestire separatamente le due fasi fondamentali del processo:
•1^ fase che prevede la realizzazione degli investimenti e il sostenimento delle relative spese e che contempla anche la possibilità di erogazioni rateali per un periodo max 24 mesi;
•2^ fase che scatta alla fine del periodo delle erogazioni rateali e prevede il rientro dell’esposizione complessivamente raggiunta, in un periodo di max 96 mesi, mediante il pagamento di rate semestrali comprensive di capitale ed interessi.
Per gli importi inferiori a € 50.000 è prevista una più semplice modalità di sovvenzione con erogazione unica e con durata massima dell’ammortamento di 60 mesi.
Il finanziamento può arrivare a coprire sino al 100% dell’importo indicato sul preventivo di spesa e dalla documentazione fornita dalla società; tale importo deve comunque essere compreso in un intervallo di valori previsto dalla Banca.
Vantaggi
Il finanziamento copre un’ampia casistica di progetti finanziabili, modulando tempi e modalità di rimborso, forme tecniche e pricing alle diverse esigenze finanziarie delle aziende richiedenti.
A chi si rivolge
Aziende classificate come Piccole Imprese in possesso dei seguenti requisiti:
•propensione ad investimenti strategici;
•attenzione all’equilibrio finanziario e al contenimento dei costi;
•che intendano collegare il piano di rimborso del finanziamento con i tempi attesi per il ritorno economico dell’investimento da realizzare.
Ai fini della concessione del finanziamento possono essere valutate anche aziende in fase di start-up che presentino progetti imprenditoriali con prospettive innovative purché assistite da garanzia di Confidi.
Costi del Prodotto
Il tasso applicato al finanziamento è legato al parametro variabile di riferimento (Euribor 6m/360) maggiorato di uno spread proporzionato al merito creditizio attribuito all’azienda, alla durata del finanziamento, e alle eventuali garanzie prestate.
Canali di Acquisto
Tutte le Filiali della Banca.
Finanziamento chirografario
Investo è un finanziamento chirografario di Banca Mps rivolto ai soci e finalizzato esclusivamente all’aumento del capitale sociale.
Caratteristiche generali
“Investo” è diretto ai soci di tutte le società, di capitale e di persone, che operano in regime di contabilità ordinaria, al fine di permettere la ricapitalizzazione delle imprese mediante l’aumento del capitale sociale.
L’importo complessivo erogabile in capo a tutti i soci per ciascuna operazione di ricapitalizzazione non può, di norma, essere inferiore a 50.000,00 Euro. L’importo complessivo non deve comunque essere superiore all’aumento di capitale deliberato e deve essere determinato in base alle effettive capacità di rimborso dei soci mutuatari
La durata dell’ammortamento potrà arrivare sino ad un massimo di 7 o 15 anni, in funzione delle garanzie che assistono l’operazione.
Il rimborso avviene con rate semestrali posticipate, comprensive di quota capitale e di quota interessi.
Vantaggi
Indipendentemente dalla forma giuridica dell’impresa, con “Investo” si può realizzare l’immediata ricapitalizzazione, mantenendo la completa autonomia gestionale e beneficiando dei vantaggi fiscali legati alle operazioni di aumento del capitale sociale.
A chi si rivolge
Tutte le imprese costituite in forma societaria, in regime di contabilità ordinaria.
Costi del Prodotto
Il costo del finanziamento è pari all’Euribor 6m/360 maggiorato di uno spread annuo.
Canali di Acquisto
Tutte le Filiali della Banca ed i Centri dedicati alle Piccole e Medie Imprese.
Regime Fiscale
IMPOSTA SOSTITUTIVA: 0,25% sull’importo del finanziamento complessivo;
IMPOSTA DI REGISTRO (sui conferimenti): nella misura fissa di € 129,11.
